在内地做过房产投资和借贷业务的人应该都知道"征信系统"这个名词，在经过几代的征信系统迭代后，央行在2024年又推出了新版的征信系统。总的来说修改后对个人借贷业务影响很大，对于有贷款需求的人来说，需要更加谨慎地规划自己的财务状况。

1. 征信更新频率大大缩短。

旧版征信上报时间为每个月一次，而新版征信会在隔天更新，这意味着想利用银行征信更新慢的时间差去申请贷款的策略已经行不通了。

2. 夫妻双方共同借款记录将进入征信。

• 在旧版本的征信系统中，夫妻双方共同借款只会在主贷人征信上体现，如男方作为主贷人，女方的征信不体现负债。
• 而新版征信将作为共同的借款人，也就是说房贷会体现在双方征信报告中。
• 夫妻离婚后，非主贷人再次购房将无法享受首付款优待政策(视为有房贷记录)。因此，打算为买房而假离婚的夫妻，现在可以省省心，打消这个念头了。

3. 征信有效期内不良记录的保留时间将更久。
旧版征信报告中，近两年的征信记录情况为主要体现，而新版征信中的不良信息如逾期、呆账等将自动终止并保留5年，而且记录会更详尽。

4. 信用卡分期作为负债项纳入征信系统。

以前以信用卡形式发放的大额分期贷款，如车位贷、装修贷等，在旧版征信报告中无法被识别，仅体现信用卡的名目且不体现分期贷款的具体金额。

新版征信对此进行了改进，会在大额专项分期信息中详细标明分期的时间和分期的金额，更加细化。

这对于贷款审批机构准确掌握申请人的负债情况极为有利。

5. 新版征信更全面地记录了个人信息。

• 在新的征信系统中，个人信息记录将更加全面和详细。旧版征信中，个人信息记录较少且完整性较差，而新版征信将完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，包括配偶信息等。
• 新版征信还将包括更广泛的个人居住信息。如近年来的电信、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、行政处罚、低保救助、职业资格等。
• 此外，新版征信系统还收录了护照、军官证等有效证件信息，并记录了本人名下最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

6. 为他人提供担保也将被纳入征信

可能会增加个人的负债风险，影响贷款审批和消费限制。因此，担保时应格外谨慎。如果发现自己的个人信息被盗用，建议主动上报征信机构，申请添加反欺诈警示信息，以便信贷机构在审批信贷时参考。
这样做不仅有助于保护自己的权益，还能提高信贷审批的准确性。