使用Stripe网关作为支付收款工具有很多优势，在早期的文章中我们详细的阐述了Stripe网关的开户流程以及风险管理等方面的注意事项。当业务经营到一定规模后，Stripe官方会为商家提供一系列的额外服务来优化提高转化率，当然也给商家提供了高效的资金流转解决方案，以便让商家将主要精力聚焦在具体业务上，只有销售额上去了，商家和Stripe官方才能同时赚钱，达到双赢的目的。

1. Stripe Capital 商业贷款项目介绍

Stripe Capital 是Stripe官方针对中小规模的商家提供的一种现金贷款解决方案，它提供了快速灵活的借款方式，因此您可以用其来管理现金流并通过投资主营业务获得增长。如果说之前介绍的 Instant Payouts 服务可以在30分钟内解决商家的资金提现以实现资金高效周转，那么Stripe Capital 服务则可以为商家减轻一定的现金流压力(当然这个贷款服务不是免费的)，它提供了长达18个月的贷款周期，只收取固定的手续费，没有利息、违约金等其他手续费。

如果熟悉跨境电商业务的朋友可能听说过 Payoneer的流动资金贷款项目(Capital Advance)，两者的本质内容都是大同小异，目的就是为商家盘活现金流，解决现金流压力问题。

3. Stripe Capital 商业贷款的优势和劣势分析

3.1 优势分析

1> 无冗长的申请流程
无需个人征信审查，没有复杂的申请流程。资格的确定基于多种因素，例如您在 Stripe 上的付款额和使用记录。Stripe 根本不检查您的信用评分，使其成为少数不进行信用检查的小企业贷款之一。因此，无论您的信用良好、信用不良还是信用良好，您仍然有资格获得 Stripe 营运资金。这使得 Stripe 对于许多原本没有资格获得贷款的企业主来说非常有用。

2>快速获取资金
资金通常为下一工作日到账，会直接进入您的 Stripe 账户。您的贷款申请获得批准后（通常在您完成申请的同一天发生），只需一两天即可看到资金出现在您的银行帐户中。换句话说，Stripe 的行动速度比传统商业贷款机构快得多。

3>一次性固定费用
支付固定费用，永久不变。没有复利费用、抵押债务，或滞纳金。注意⚠️: 尽管没有这些隐形费用，但是你仍然要谨慎计算大致的 IRR年化率，一般获批的企业得到的IRR 可能会达到21%左右，这个利率和支付宝的借呗是相当的，比黑心的京东金条借款(可能会达到24%)稍微低了一点点。

4>收款时再还款
自动还款，并根据您每日的销售额进行调整。Stripe 会扣减您销售额的一个固定百分比，直到还清全部欠款。

3.2 劣势分析

1> Stripe Capital 项目类似于商业预借现金贷款。和传统的商业银行借贷项目相比，手续费略高。虽然没有利息违约金等费用，但是折算成年化率IRR，普遍还是比较高。

2>Stripe Capital 贷方不公布太多有关其贷款的信息，而且 Stripe 确实对细节保密。我们希望 Stripe Capital 能够明确公布贷款金额、贷款费用、检索率以及任何其他相关贷款细节。这样，您就可以在获得贷款报价之前知道您是否对 Stripe Capital 感兴趣，而不是在获得贷款报价时感觉必须快速做出决定。

3> 无法手动申请。需要Stripe官方根据你的商业销售记录主动推送给你申请。

4> 可能会扰乱您企业的现金流，尤其是如果您处理的付款数量没有您预期的那么多。所以借钱要非常谨慎。

4. Stripe Capital 商业贷款的利率分析

获得Stripe Capital 的借款资格后，在Seller商家的Dashboard后台会有一张贷款额度和费用的卡片，如下所示。

所欠总金额即 借款额 + 固定费用。不需要偿还任何利息或任何其他费用，例如，延期还款费用、提前还款费用，或借款发放费。这里我们要特别强调一下，不要被宣传冲昏头脑，尽管没有利息和其他费用，但是我们还是要计算下真实的年化率IRR.