众安银行是近年在香港新开的虚拟银行,主打网上银行服务,不设实体分行。你可以通过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务,就连访港旅客也可以申请众安银行户口,但可使用的银行服务会略有不同。
开户硬性条件是开户人一定要肉身在香港,切记不要希望搞手机虚拟定位来操作(后面要上传入境记录资料),以前因为疫情原因, 香港中信国际开户可以这样操作,但是现在通关全面放开后靠虚拟定位的方式就行不通了。

202305 HK
1. 香港众安银行简介
1.1 众安银行简介
近年来,香港政府为了发展虚拟银行金融事业,对标欧美市场,已经给8家虚拟银行颁发了牌照。众安银行是香港第一家正式营业并实现了高速营收的银行,主打网上银行服务,不设实体分行。
你可以通过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务,就连访港旅客也可以申请众安银行户口,但可使用的银行服务会略有不同。
1.2 众安银行背后的投资团队和背景
众安银行由众安在线和百仕达集团合资。众安在线是内地的互联网公司,由「三马」马云、马明哲、马化腾牵头,成为「中国互联网保险第一股」。而百仕达集团则是众安在线的主要股东之一。
1.3 众安银行可以提供的服务有哪些
以下列出众安银行提供的个人银行服务:
- 三种货币(港元、人民币、美元)的活期和定期储蓄,定存金额可低至1元。
- 使用FPS或CHATS进行支付及转账(暂时只支持本地转账)
- ZA Card 签账及 ATM 提款服务
- 电子月结单及通知书
- 手机APP即时查阅交易记录
- 跨境汇入汇款( 港元/人民币/美元 )
- 申请私人贷款
2. 众安银行安全性及优缺点分析
2.1 众安银行安全性如何
众安银行作为正式的香港持牌金融机构,安全性与传统银行理应无异,必须严格遵从法律与行业规范,确保客户的资金、交易和个人资料的安全。
- ZA Bank采用银行业界的加密标准,以及24 小时防欺诈监察系统。
- 作为虚拟银行,ZA Bank必须采取相应的措施来减低帐户盗用的风险,因此ZA Bank App规定同一时间只能用一部手机登入账户,并在网站设有网上保安及防止诈骗的提示,教导客户如何减低被诈骗的风险。
- 假设ZA Bank不幸陷入财困和面临倒闭,根据《存款保障计划条例》,ZA Bank的客户仍受到最高50万港元的存款保障,可向存保计划会申请补偿。
2.2 众安银行优缺点分析
众安银行的优点:
- 开户程序简单:只要资料准备齐全,开户基本上一气呵成。中途基本上没有银行人工客服等干预,不限时间和地点,只需下载ZA Bank App,填写开户资料和进行身分验证,最快5分钟内就可以完成开户。
- 附带扣账卡:轻松在App内预订个人化的ZA Card,自订卡号码的6位尾数。ZA Card是Visa扣账卡,可以在全球Visa商户及ATM消费和提款,更支援Apple Pay。众安银行卡就是世界通行的旅游卡。
- 服务多元化:除了基本银行存款服务,你还可以按照个人需要选购其他理财或非理财服务/产品,例如分期贷款、人寿保险、自愿医保、医疗Pass健康会借、基金认购等。
- 签帐消费优惠:除了餐饮、购物、休闲活动、旅行等折扣优惠,还可以自动参加大抽奖,赚取额外的ZA Coin现金回赠。
- 国际汇款服务:ZA Bank 通过过Wise 国际换汇平台提供多达14种货币的国际汇款服务,包括美元、澳元、英镑、加元和新加坡元。
众安银行的缺点:
- 不设实体分行:如果需要特别协助,只能联络线上客服。
- 不提供信用卡:扣账卡消费上限就是帐户内的可用金额,不能像信用卡一样提前消费。有些特殊类别的商户(例如租车、租酒店)可能只接受信用卡,这种情况下就不能使用ZA Card。
- 不能存入支票:ZA Bank不提供支票结算服务。
3. 众安银行交易手续费及交易限额
3.1 交易手续费
众安银行账户类型分为商业账户和个人账户,由于收费标准一直在动态调整,具体可以参考官方文件,收费表
3.2 交易限额

众安银行转账交易额度
4. 2023年5月出入境香港最新政策要求
- 如果你是内地去香港,不需要做核酸;
- 如果你是从港澳本地入境内地且7天内只在港澳本地逗留,则入境内地不需要核酸;
- 如果你是从港澳本地入境内但是7天内在除了港澳外的其他境外逗留过,则入境内地需要48小时核酸证明。
入境过程:
1> 先按照海关政策要求,微信申报健康信息,
2> 过海关时在闸机口会有2排设备(大概20台电脑+摄像头)进行现场扫码登记申报信息,来回都要申报。
3> 其他特殊要求无,整体上很方便。和2019年赴港、离港过程没有太大区别。
5. 赴港准备工作
网络: 国内三大运营商的漫游流量包即可
证件: 身份证、港澳通行证
交通: 八达通或者是港币现金
6. 15分钟开户过程简要记录
如果你是在香港西九龙高铁站入境,出站后旁边500米左右有个九龙公园,或者走到旁边的维多利亚港,可以找个位置坐下来先平复下心情、点开手机慢慢搞。
整体上开户过程很平稳,如果是香港本地人开户,确实可以做到官宣的5分钟开户完成。但是如果是内地居民来港开户,五分钟肯定是完成不了的,大概要15分钟左右。不过不必纠结,整体过程还是很简单。这里就不截屏了,只罗列几个重点。
开户准备:
- 身份证(用于实名认证)
- 港澳通行证(用于KYC认证)
- 入境小票(非必需, 入镜资料可以在小程序”移民局”下载上传至众安银行APP)
- 手机开通GPS地址定位(肉身必须要在香港本地)
- 香港本地网络(可以连接本地wifi,或购买境外漫游流量包)
- 境内手机号+ 一个境内银行储蓄卡账号(两者要捆绑,用于实名认证)
- 境内实际住址(用于接收卡片,无需银行账单、水电煤气账单进行地址证明)
1> 直接在app商城下载众安银行的APP,按照开户指引一路next即可。
2> 一定要准备一张内地的手机卡和储蓄账户卡。且该储蓄账户卡和该手机卡号绑定。在注册过程中会有这个实名验证动作。
3> 入境的小票不是必须的,但是如果港澳通行证拍的不清晰,系统就会要求你上传入境资料。众安银行的APP会提示你先关注”移民局”小程序,根据指引下载上传入境资料。
4> 一切操作完成后等待官方审核,大概是3个工作日就可以收到结果, 如果快的话一个工作日就可以审核通过。遇到节假日顺延。后续的实体卡片申请都可以在大陆境内完成。

香港众安银行审批通过结果,1个工作日审批完毕
开户成功后记
可以申请众安银行的实体VISA卡片,默认情况下官方不开通。需要点进APP进行申请,卡片的后6位你可以自定义数字,申请成功后会在7个工作日邮寄到你申请时的内地住址。

香港众安银行实体卡VISA卡
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