2023年香港ZA Bank 众安银行开户及注意事项

众安银行是近年在香港新开的虚拟银行，主打网上银行服务，不设实体分行。你可以通过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。

开户硬性条件是开户人一定要肉身在香港，切记不要希望搞手机虚拟定位来操作(后面要上传入境记录资料)，以前因为疫情原因, 香港中信国际开户可以这样操作，但是现在通关全面放开后靠虚拟定位的方式就行不通了。

202305 HK

1. 香港众安银行简介

1.1 众安银行简介

近年来，香港政府为了发展虚拟银行金融事业，对标欧美市场，已经给8家虚拟银行颁发了牌照。众安银行是香港第一家正式营业并实现了高速营收的银行，主打网上银行服务，不设实体分行。

你可以通过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。

1.2 众安银行背后的投资团队和背景

众安银行由众安在线和百仕达集团合资。众安在线是内地的互联网公司，由「三马」马云、马明哲、马化腾牵头，成为「中国互联网保险第一股」。而百仕达集团则是众安在线的主要股东之一。

1.3 众安银行可以提供的服务有哪些

以下列出众安银行提供的个人银行服务：

• 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
• 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
• ZA Card 签账及 ATM 提款服务
• 电子月结单及通知书
• 手机APP即时查阅交易记录
• 跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）
• 申请私人贷款

2. 众安银行安全性及优缺点分析

2.1 众安银行安全性如何

众安银行作为正式的香港持牌金融机构，安全性与传统银行理应无异，必须严格遵从法律与行业规范，确保客户的资金、交易和个人资料的安全。

• ZA Bank采用银行业界的加密标准，以及24 小时防欺诈监察系统。
• 作为虚拟银行，ZA Bank必须采取相应的措施来减低帐户盗用的风险，因此ZA Bank App规定同一时间只能用一部手机登入账户，并在网站设有网上保安及防止诈骗的提示，教导客户如何减低被诈骗的风险。
• 假设ZA Bank不幸陷入财困和面临倒闭，根据《存款保障计划条例》，ZA Bank的客户仍受到最高50万港元的存款保障，可向存保计划会申请补偿。

2.2 众安银行优缺点分析

众安银行的优点:

• 开户程序简单：只要资料准备齐全，开户基本上一气呵成。中途基本上没有银行人工客服等干预，不限时间和地点，只需下载ZA Bank App，填写开户资料和进行身分验证，最快5分钟内就可以完成开户。
• 附带扣账卡：轻松在App内预订个人化的ZA Card，自订卡号码的6位尾数。ZA Card是Visa扣账卡，可以在全球Visa商户及ATM消费和提款，更支援Apple Pay。众安银行卡就是世界通行的旅游卡。
• 服务多元化：除了基本银行存款服务，你还可以按照个人需要选购其他理财或非理财服务／产品，例如分期贷款、人寿保险、自愿医保、医疗Pass健康会借、基金认购等。
• 签帐消费优惠：除了餐饮、购物、休闲活动、旅行等折扣优惠，还可以自动参加大抽奖，赚取额外的ZA Coin现金回赠。
• 国际汇款服务：ZA Bank 通过过Wise 国际换汇平台提供多达14种货币的国际汇款服务，包括美元、澳元、英镑、加元和新加坡元。

众安银行的缺点:

• 不设实体分行：如果需要特别协助，只能联络线上客服。
• 不提供信用卡：扣账卡消费上限就是帐户内的可用金额，不能像信用卡一样提前消费。有些特殊类别的商户（例如租车、租酒店）可能只接受信用卡，这种情况下就不能使用ZA Card。
• 不能存入支票：ZA Bank不提供支票结算服务。

3. 众安银行交易手续费及交易限额

3.1 交易手续费

众安银行账户类型分为商业账户和个人账户，由于收费标准一直在动态调整，具体可以参考官方文件，收费表

3.2 交易限额

众安银行转账交易额度

4. 2023年5月出入境香港最新政策要求

• 如果你是内地去香港，不需要做核酸；
• 如果你是从港澳本地入境内地且7天内只在港澳本地逗留，则入境内地不需要核酸；
• 如果你是从港澳本地入境内但是7天内在除了港澳外的其他境外逗留过，则入境内地需要48小时核酸证明。

入境过程:

1> 先按照海关政策要求，微信申报健康信息，

2> 过海关时在闸机口会有2排设备(大概20台电脑+摄像头)进行现场扫码登记申报信息，来回都要申报。

3> 其他特殊要求无，整体上很方便。和2019年赴港、离港过程没有太大区别。

5. 赴港准备工作

网络: 国内三大运营商的漫游流量包即可

证件: 身份证、港澳通行证

交通: 八达通或者是港币现金

6. 15分钟开户过程简要记录

如果你是在香港西九龙高铁站入境，出站后旁边500米左右有个九龙公园，或者走到旁边的维多利亚港，可以找个位置坐下来先平复下心情、点开手机慢慢搞。

整体上开户过程很平稳，如果是香港本地人开户，确实可以做到官宣的5分钟开户完成。但是如果是内地居民来港开户，五分钟肯定是完成不了的，大概要15分钟左右。不过不必纠结，整体过程还是很简单。这里就不截屏了，只罗列几个重点。

开户准备:

• 身份证(用于实名认证)
• 港澳通行证(用于KYC认证)
• 入境小票(非必需, 入镜资料可以在小程序”移民局”下载上传至众安银行APP)
• 手机开通GPS地址定位(肉身必须要在香港本地)
• 香港本地网络(可以连接本地wifi，或购买境外漫游流量包)
• 境内手机号+ 一个境内银行储蓄卡账号(两者要捆绑，用于实名认证)
• 境内实际住址(用于接收卡片，无需银行账单、水电煤气账单进行地址证明)

1> 直接在app商城下载众安银行的APP，按照开户指引一路next即可。

2> 一定要准备一张内地的手机卡和储蓄账户卡。且该储蓄账户卡和该手机卡号绑定。在注册过程中会有这个实名验证动作。

3> 入境的小票不是必须的，但是如果港澳通行证拍的不清晰，系统就会要求你上传入境资料。众安银行的APP会提示你先关注”移民局”小程序，根据指引下载上传入境资料。

4> 一切操作完成后等待官方审核，大概是3个工作日就可以收到结果, 如果快的话一个工作日就可以审核通过。遇到节假日顺延。后续的实体卡片申请都可以在大陆境内完成。

香港众安银行审批通过结果,1个工作日审批完毕

开户成功后记

可以申请众安银行的实体VISA卡片，默认情况下官方不开通。需要点进APP进行申请，卡片的后6位你可以自定义数字，申请成功后会在7个工作日邮寄到你申请时的内地住址。

香港众安银行实体卡VISA卡