之前我们讲解过香港众安银行开户及注意事项,在香港的8家数字虚拟银行中还有一家和众安银行是并驾齐驱的银行,即Livi Bank(理慧银行)。livi Bank属于一家虚拟银行,同样不设实体分行,主要以livi bank手机应用程式提供银行服务。livi Bank 由中银香港、京东数科及怡和合资,于2020年8月12日正式投入市场运作。
和众安银行一样,开户的硬性条件都是要本人到香港亲自开户, 这也是香港的8家数字银行中仅支持中国内地身份办理的第2家银行。整个开户流程基本上一致,按照APP的操作指引即可。
1. Livi Bank银行简介
1.1 Livi Bank银行简介
近年来,香港政府为了发展虚拟银行金融事业,对标欧美市场,已经给8家虚拟银行颁发了牌照。
你可以通过Livi Bank银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务,就连访港旅客也可以申请Livi Bank 银行户口,但可使用的银行服务会略有不同。
1.2 Livi Bank背后的投资团队和背景
理慧银行背后的股东是中银香港(控股)、京东数科、怡和集团。
1.3 Livi Bank 和众安银行的对比
ZA Bank 众安银行 | Livi Bank 理慧银行 | 备注及说明 | |
公司主体 | ZA Bank Limited 众安银行有限公司 | Livi Bank Limited 理慧银行有限公司 | |
股东背景 | 众安在线、百仕达集团 | 中银香港(控股)、京东数科、怡和集团 | |
持有牌照 | 虚拟银行牌照+保险代理机构牌照 | 虚拟银行牌照+保险代理机构牌照 | |
开户资料及流程 |
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| 出入境记录PDF文件可在“移民局App”中注册下载或发送到邮箱。 |
借记卡 |
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港币结算,外币交易收1.9%手续费。 | ZA银行借记卡背面只印有持卡人姓名和卡号,没有到期日和安全码。有效降低卡片被盗刷的几率。 |
交易限额 | 个人同名账户(本人的其他银行账户)
个人转第三方(其他人的银行账户)
官网补充:
| 个人同名账户
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ATM机取现 | 实体插卡取现 | 扫二维码方式无卡取现,香港境内取现无手续费 | |
FPS转数快 | 支持 | 支持 | |
交易币种 | 港币、人民币、美元 | 港币、人民币、美元 | |
入金方式 | 入钱易存入、转数快、账户号码、跨境汇款转入 | eDDA存入、转数块、账户号码、内地银行跨境转账 | “入钱易”和“eDDA”是同一种东西,即“电子直接付款授权”,可直接绑定自己名下其他银行账户进行转账操作,免去每次输入银行资料步骤 |
向外转账 | 除本地转账外,还可通过Wise海外汇款 | 本地转账 | |
信用卡还款功能 | 支持 | 支持 | |
贷款 | 支持,大陆账户受限制 | 支持, 大陆账户受限制 提供Paylater先买后付服务,最高额度50,000港币,支持60期分期付款,月手续费最低0.2% | |
定期存款及利率 |
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存款保障 | 存款保障计划成员,每位存款人500000港币存款保障 | 存款保障计划成员,每位存款人500000港币存款保障 | |
商业银行账户 | 有 | 有 | 开户人需有香港公司主体,是公司实际拥有人、董事或最终控制人,需持有香港身份证 |
安全性 |
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2. 2023年5月出入境香港最新政策要求
- 如果你是内地去香港,不需要做核酸;
- 如果你是从港澳本地入境内地且7天内只在港澳本地逗留,则入境内地不需要核酸;
- 如果你是从港澳本地入境内但是7天内在除了港澳外的其他境外逗留过,则入境内地需要48小时核酸证明。
入境过程:
1> 先按照海关政策要求,微信申报健康信息,
2> 过海关时在闸机口会有2排设备(大概20台电脑+摄像头)进行现场扫码登记申报信息,来回都要申报。
3> 其他特殊要求无,整体上很方便。和2019年赴港、离港过程没有太大区别。
3. 赴港准备工作
网络: 香港本地运营商网络或免费wifi
证件: 身份证、港澳通行证
交通: 八达通或者是港币现金
4. 15分钟开户过程简要记录
这里要特别强调一下,Livi Bank开户对网络环境要比众安银行稍微严格一点,最好是找一家公共的Wifi网络接入。如果是内地运营商漫游分享的热点或网络,一般会提示无法开户。
开户准备:
- 身份证(用于实名认证)
- 港澳通行证(用于KYC认证)
- 入境小票(非必需, 入镜资料可以在小程序”移民局”下载上传至Livi Bank银行APP)
- 手机开通GPS地址定位(肉身必须要在香港本地)
- 香港本地网络(可以连接香港本地wifi,高铁站,星巴克,或者全港的csl wifi网络)
- 境内手机号
- 境内实际住址
1> 直接在app商城下载Livi银行的APP,按照开户指引一路next即可。
2> 入境的小票不是必须的,但是如果港澳通行证拍的不清晰,系统就会要求你上传入境资料。Livi Bank银行的APP会提示你先关注”移民局”小程序,根据指引下载上传入境资料,格式为pdf。
3> 一切操作完成后等待官方审核,大概是2个工作日就可以收到结果, 如果快的话一个工作日就可以审核通过。遇到节假日顺延。
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